起業時に重要な事業計画書とは？立て方やテンプレート、参考例はある？

　起業時に必要な重要書類として、「事業計画書」が挙げられます。事業計画書は自社の事業を進めるうえでの計画書の側面と、特定の対象に自社の事業をアピールするための側面を持つ重要なものです。

　事業の今後を決める重要な役割を持つため、起業するのであれば書き方や盛り込むべき内容には習熟しておくことが重要でしょう。そこでこの記事では、起業計画に必要な事業計画書の概要や目的、盛り込むべき内容や注意すべきポイントなどを解説します。

事業計画書とは、自分の事業における目標を実現するための具体的な方法や手段、流れを記した計画書のことです。 通常、1年後から5年後の目標や事業戦略を文書化します。 特に決まった書式はありませんが、融資や出資を受けるには専門家と相談しながら作り込むことが大切です。

なぜ事業計画書が必要なのか

事業計画書は、資金調達や実際の事業における手順書としての役割があります。

資金調達のため

事業計画の出来によって融資・出資の可否が決まるため、事業計画書は重要です。 金融機関から融資を受けるケースやベンチャーキャピタルなどの投資家に出資を依頼する際には、事業計画書が必ず求められます。

手順書としての役割

事業計画書には、経営者自身がビジネスを進めていく上での大まかな手順書としての役割もあります。 計画を書面に落とし込むと不明点が整理でき、やるべきことやその時期が明確になります。

ここでは、良い事業計画書の特徴を解説します。

事業内容が簡潔に記載されている

事業計画書は、相手に要点が伝わりやすいように簡潔に書くことが重要です。

事業計画は6W2Hで考える

計画内容に具体性を持たせるには、以下の6W2Hの枠組みで整理すると良いでしょう。
◆ Why
事業の社会的意義はどこにあるのか整理する
◆ Who
経営者の能力を客観的に分析して事業内容実現に必要な人物像や人数を整理する ◆ What
商品・サービスの具体的内容を整理する
◆ Where・Whom
市場や顧客を具体的に定める
◆ When
どんなタイミングで事業を実行していくのか整理する
◆ How to
ノウハウや手段を整理し、事業の独自性や競合優位性を示す ◆ How much
資金や売上高・利益の目標を記載する

明確な行動計画が立てられている

計画の内容が明確なことも重要な要素です。 数年後までも想定した中長期的な見通しは不可欠であり、そのためにはまず何をすべきかを明確にできていなければなりません。

具体的な数字と根拠が提示されている

計画段階と実践時において最も大きな差が出るのが売上であり、徹底的な検証を繰り返すことが重要です。 また、数字を記載する時はその根拠も一緒に示さなければ、説得力のある事業計画書にはなりません。

誰が読んでも事業内容が理解できる

計画書の分かりやすさは、意外に重要な要素です。 わざわざ難しい言葉や専門用語を使用せず、一般人にも理解してもらえる内容を心がけることが大切でしょう。 その際、自分には分かり易くても一般的にはどうかを常に意識するようにしましょう。

多くの人に複数の視点で見てもらう

事業計画書は自分自身で確認するだけでなく、そのテーマに詳しい人や反対にまったく詳しくない人にもチェックしてもらいましょう。 その際、必ず長所と短所の両方を指摘してもらうように依頼します。 事業内容に関して詳しくない人であれば、理解できるところとできないところについて聞くのがポイントです。

誰に見てもらうかでアレンジする

良い事業計画書は、提出する先を意識して作られています。

金融機関に提出する際のポイントは？

事業の実現性や財務計画の数字の整合性、借入金額とその使途の妥当性には特に注意して作成します。 「返済できるか否か」が重要なポイントになるため、返済予定額を超えるキャッシュフローが十分になるのかも大切な要素になるでしょう。

VCなど投資家に提出する際のポイントは？

「出資した先がどれだけ稼げるようになるのか」が重要なため、事業の収益性・成長性の高さや経営者の資質が重要視されます。 また、あまりに多くの金額を出資してもらうと経営へ口出しされる割合が増えてしまうため、資本政策はきちんと行うべきでしょう。

ここでは、専門家に事業計画書を確認してもらう際にチェックされやすい点を解説します。 実際に専門家に相談し、勉強と確認を兼ねると効率的でしょう。

実現不可能ではないか

計画書の実現可能性はチェックされるポイントの1つです。 例えば「1年後上場」などと大きく目標設定をしていると、各種の予測数字も勢いだけで書いていないかと思われてしまいます。 しっかりと裏付けを取り、実現可能であることをアピールしましょう。

マネされるリスク

オリジナリティがあると思っていても、模倣される可能性は高くあります。 可能であれば、特許を含む権利対策も意識しておきましょう。 既にある特許や商標、著作権などを侵害していないかにも気を配るべきです。参入障壁も考慮して計画を立てましょう

客層を極端に絞りこみすぎていないか

極端にターゲットを限定してしまうと、市場規模が小さすぎて収益力が弱まったり非効率になったりします。 マーケティングの知識が無いのであれば、レッドオーシャンとブルーオーシャンについて理解できている人に相談するようにしましょう。

人材を確保できるか

計画を遂行するにあたって、必要な人材が確保できるかもよく指摘されるポイントです。　人材確保のめどが立たないのであれば、外部に求める方法はないかを検討しましょう。

流通・販売方法が具体的か

流通・販売経路の確保も重要視されます。 2020年のコロナショックを経て市場が希望する流通・販売方法も大きく変わっており、予算と照らし合わせながら「問屋に卸す」「小売りに卸す」などの方法を模索しましょう。　

事業計画書の量・内容

膨大な量・内容の事業計画になりすぎていないかは、専門家からの指摘をよく受けるポイントです。 イメージとしては、10～15分程度で概要とポイントを把握できる量・内容が標準だと言えるでしょう。 どうしても量が多くなるなら、別紙や別冊にして分けます。 事業計画のどこを最も伝えたいのか、相手がどの項目を一番知りたがっているのかで記述の配分は変わります。 また、内容が過度に専門的になっていないかも確認し、簡潔で分かりやすい計画書を心がけましょう。

事業計画書の作成例を見たい場合は、J-Net21を利用すると便利でしょう。

J-Net21は独立行政法人の中小企業基盤整備機構が運営する、中小企業とその支援者、創業予定者とその支援者のためのポータルサイトです。飲食業や小売業、サービス業に分けて事業計画書の作成例を設けていますので、自社の事業と近いものを選んで確認してみてください。

J-Net21へのリンクはこちらから

事業計画書とは事業目標を実現するための具体的な方法や手段、流れを記した計画書であり、出資や融資を受ける際にはほぼ間違いなく要求されます。事業計画書に盛り込むべき内容はある程度決まっていますが、融資・出資を目的とするのであれば高い完成度が求められます。専門家へ相談しながら、自社の事業の魅力や成長性、採算性を最大限にアピールするように努めましょう。

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